En primer lugar, cabe recordar que nunca habrá un único proveedor bancario que sea el más adecuado para todas las empresas ni que esté disponible para todas ellas. Te recomendamos encarecidamente leer los demás artículos de este apartado sobre entidades de pago (incluidos neobancos digitales y otros bancos con sede en el EEE ) para conocer todo el abanico de posibilidades del que dispones como e-residente.
Es importante saber que las empresas estonias no están obligadas a tener una cuenta bancaria en Estonia ni a utilizar un IBAN estonio (EE) para sus transacciones comerciales.
Si quieres abrir una cuenta en un banco estonio para tu empresa en Estonia, hay dos criterios que los bancos probablemente considerarán importantes para cumplir sus políticas:
Tipo 1: vínculo con Estonia
El primero es una empresa que tenga un fuerte vínculo con Estonia. Tienes que explicar este aspecto claramente en los planes de tu empresa para el futuro o demostrarlo con tus actividades actuales. Esto puede incluir a empleados residentes en Estonia, así como relaciones con socios y proveedores, además de prestar servicios al mercado estonio.
Tipo 2: accionista único
El segundo es una empresa dirigida por un accionista único con ingresos fácilmente rastreables. Esto abarca a numerosos autónomos, contratistas, nómadas digitales y otras personas de todo el mundo que encajan en un amplio grupo de emprendedores digitales. A los bancos les resulta más sencillo controlar los riesgos de estas empresas, sobre todo cuando tienen una fuerte presencia online. También te beneficiará poder explicar a tu posible banco por qué has elegido una cuenta bancaria estonia para beneficiarte del entorno estonio de empresas independientes de la ubicación.
Otros tipos de empresa
Es menos probable que los bancos estonios abran cuentas de empresa a no residentes en Estonia (incluidos los e-residentes) si sus empresas son grandes, se dedican a la fabricación o a la venta al por mayor, actúan como intermediarios para vender los servicios de terceros o solo hacen negocios en su país de origen o fuera de la UE. Además, no ser visible en internet o no ser capaz de explicar unos objetivos empresariales claros reduce la probabilidad de conseguir abrir nuevas cuentas de empresa.
Cómo solicitar una cuenta
- Los criterios para abrir una cuenta los establecen y evalúan los bancos caso por caso. Si has decidido que una cuenta bancaria en Estonia es la mejor solución para tu empresa, te recomendamos encarecidamente hablar primero con un proveedor de servicios para empresas que pueda asesorarte en este proceso y ayudarte mejor.
- Para solicitar una cuenta bancaria de empresa en un banco estonio, lo más probable es que sea necesaria una visita personal a su oficina en Estonia. Te recomendamos encarecidamente consultar a un proveedor de servicios para empresas antes de programar tu viaje a Estonia para asegurarte de llevar toda la documentación necesaria para la visita. Puedes consultar una lista de proveedores de servicios para empresas en nuestro Marketplace. Muchos proveedores de servicios también pueden conseguirte una decisión provisional, así que quizá no sea necesario desplazarte a Estonia en vano.
- No podemos hablar en nombre de los bancos ni proporcionar asesoramiento empresarial sobre lo que puede proporcionar a tu empresa un proveedor de servicios para empresas. Sin embargo, podemos destacar que LHV es el banco estonio más contratado por los e-residentes (principalmente porque se han mostrado abiertos a prestar servicios a empresas de un solo accionista con ingresos fácilmente rastreables, sobre todo las que trabajan con un proveedor de servicios de confianza). Coop Pank también es miembro de nuestro Marketplace, al ampliar sus servicios a los e-residentes.
- En algunos casos, puede que tengas que presentar un plan de negocio junto con la solicitud. Consulta nuestro artículo sobre cómo redactar un plan de negocio.
Cuenta bancaria personal
La e-Residency no concede el derecho a abrir una cuenta bancaria personal en Estonia. Por lo general, los bancos estonios quieren que sus clientes potenciales tengan un fuerte vínculo con Estonia. Es probable que se muestren reacios a abrir cuentas personales para no residentes. Tendrás que acreditar tu vínculo con Estonia y realizar los trámites adicionales de verificación y de conocimiento del cliente (KYC) que exija el banco que hayas elegido. En general, te recomendamos ponerte en contacto directamente con el banco en el que te interese abrir una cuenta, sobre todo antes de hacer planes de viaje a Estonia.